百世金融签约百应

近几年,受到汽车产业蓬勃发展、80后90后等逐渐成为消费市场主力军,超前消费观念逐渐被大众认可。尤其在汽车消费领域,越来越多的消费者选择了贷款购车,汽车金融整体渗透率明显提升。据统计,中国汽车金融渗透率已经超过40%,预计将在2022年超过50%。目前,中国汽车金融市场规模接近2万亿元,未来仍有着巨大的增长空间。


随着汽车金融行业的蓬勃发展,人工智能、大数据等数字科技也被应用在了汽车金融场景。早在2019年12月,基于“物流+金融”发展模式的百世金融与百应科技达成战略合作,顺势引入了以“人工智能+大数据”技术驱动的智能催收全流程管理平台,实践了覆盖汽车金融贷前、贷中、贷后全流程解决方案。本次数智化转型合作,不仅提升了百世金融的催收效率和回款规模,也强化了汽车金融各环节的风险管控能力,促进汽车金融市场健康发展。



百世集团成立于2007年,是一家集快递、快运、供应链管理、末端服务、运力匹配、国际电商物流、物流金融等业务板块于一体的物流和供应链服务平台。2017年9月20日,百世集团(股票代码:BEST)在美国纽约证券交易所挂牌上市。百世集团作为全球智慧供应链服务商,凭借强大的技术平台和广阔的物流服务网络,每年保持高速发展,规模迅速扩大。截至2019年12月底,百世在中国、美国、德国、泰国、日本等20个国家和地区开展业务。


百世金融作为百世集团旗下金融业务子公司,通过大数据分析、风控模型、全信息流互通等方式,打通物流、信息流、资金流,构筑全方位综合金融服务体系,推出包括融资租赁、商业保理等定制化金融产品,鼎力支持物流行业客户运营和发展,共创汽车金融领域的新篇章。



▍贷前:大数据提升风控能力,客户管理精细化


在汽车金融的贷前环节,金融科技主要用于优化贷款流程,并通过多样化大数据优化风险模型、提升风险控制能力。


其中,互联网大数据对于传统征信数据进行了极大补充,大大提高了服务机构的风控能力。以百世金融为例,借助百应智能外呼可实现对客户/线索的标签管理和智能意向判别,轻松实现客户分层管理。随着业务场景的不断扩充,客户在百世金融产生的每一次消费行为,都将经过大数据分析沉淀,在CRM中构建精准客户画像,同时进行全方位分析,进行客户细分,有利于回收、持续培育未转化的商机线索。


与传统征信数据的积累相比,百世金融基于自身业务场景的数据积累,不断完善系统风控模型,为后续业务发展提供决策支撑。



贷中:千人千面服务触达,智能风控效果初显


在汽车金融的贷中环节,人工智能和大数据技术仍将继续发挥作用,为客户端提供附加服务,为资金端提供风险预警。


在附加服务提供方面,百世金融为客户提供了“千人千面”的贷款服务,根据个人信用情况(贷款方式、额度等)进行个性化定制,满足不同用户差异化的购车需求,使得消费者成交意愿更高,享受到更多个性化的附加服务,提升客户满意度。


在风险预警处理方面,发放贷款后,金融科技仍能够持续地利用数据追踪和客户管理系统,对客户的车辆使用情况、还款情况等实时监控。以百世金融为例,就利用了百应智能外呼的高效外呼触达,对可能出现逾期的客户提前通知,整个沟通过程无需人工介入人力成本直降50%。在每次智能外呼任务结束后,可根据自动生成的分析报告,将高风险客户快速筛出,由人工坐席进行重点跟进。


相较于过去纯人工、弱提醒的方式,百世金融在客户服务和风控预警方面的改善,不仅为业务增长带了更多机会,也为贷后催收还款率的提升打下了基础。




贷后:搭建智能催收体系,全流程降本增效


汽车金融贷后面临的主要是贷款逾期问题。


人工电催、上门催收是传统的催收方式。在这种背景下,一旦客户出现逾期,整个催收过程不仅人工成本高、效率低,而且难以管理催收人的情绪,客户体验也相对较差。


为了提高催收效率,并减少暴力催收等违规行为发生,百世金融引入了百应贷后智能催收全流程管理平台。从催收名单的导入分析、委托催收管理策略调优、“失联”“老赖”特征分析、线上线下全流程数据化监控等方面,全面提升应收账款回款率。


在智能催收作业体系下,看似没有感情的催收机器人既可以承担7天无休的高强度工作,还能够承受客户的情绪发泄而处变不惊,使得催收过程更加“人性化”。在面对高逾期风险或多次赖账的客户时,AI可视化监听功能大大节省了人工坐席的处理时间。当AI与客户建立沟通后,人工坐席可以快速介入通话,开展更有效的催收沟通,进一步提高催收成功率。


当催收通话结束后,系统还能够根据客户的信贷情况进行催收效果评分,重点监测和跟踪高风险客户,降低坏账风险发生。




总结:汽车金融迎来智能风控时代


随着金融科技的不断发展,汽车金融对于金融科技的应用需求越来越广,尤其在提升风控水平方面,将由纯人工时代转向智能风控体系的搭建。传统催收方式的高成本、低效率、客户体验差等弊端,长期存在且难以管理。在未来,智能催收将逐渐替代人工方式,带来更好的服务体验和效率升级。


从长远来看,金融科技在汽车金融的应用将更加广泛,合规发展将是未来行业发展的重要方向。汽车金融行业的合规发展、精细化运营、效率提升,将进一步推动行业“马太效应”的出现。对汽车金融服务机构来说,数智化转型将成为创新经营方式的驱动力,建立新的商业壁垒。